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关于河北科技大学与韩国祥明大学合作举办工业设计工程专业硕士研究生教育项目评估自评信息的公示

发布日期: 2019-03-24
各银保监局,各政策性银行、大年夜型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,各金融资产治理公司,各保险集团(控股)公司,各中资保险公司:
 
为深刻贯彻习近平总书记在平易近营企业座谈会上的重要讲话精力,落实中心经济工作会议请求,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,持续晋升银行保险机构小微企业金融干事质效,现就2019年有关工作通知如下:
 
一、优化“两增两控”总体目标,推动小微企业贷款承继增量扩面
 
银行业金融机构要始终保持计谋定力,加强对普惠金融重点领域的支撑,聚焦小微企业中的相对软弱群体和有效信贷需求,尽力完成“两增两控”目标,同时继续保持对全口径小微企业贷款的统计监测,进一步晋升银行业信贷占小微企业融资总量的比重,带动小微企业融资成本整体降低:
 
(一)强化对“两增”目标的考察。全年尽力完成“单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)较岁首年代增速不低于各项贷款较岁首年代增速,有贷款余额的户数不低于岁首年代程度”。各银行业金融机构要结合经济走势和小微企业临蓐经营周期,兼顾支配2019年各月度、季度小微企业贷款投放,兼顾全年增速和月平均增速,避免各月度数据出现较大波动。
 
(二)加强对“两控”目标的监测和指导。合理控制小微企业贷款资产质量水温和贷款综合成本。力图将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内。巩固2018年银行业小微企业贷款减费让利成效,继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理程度。
 
二、分类实行考察,引诱机构差别化竞争
 
(一)大年夜型银行、股份制银行和邮储银行(以下简称“大中型贸易银行”)
 
1.考察指标:尽力完成“普惠型小微企业贷款较岁首年代增速不低于各项贷款较岁首年代增速,有贷款余额的户数不低于岁首年代程度”。
 
2.差别化考察:(1)5家大型银行要充分施展“头雁”效应,2019年力争总体实现“普惠型小微企业贷款余额较岁首年代增加30%以上”。(2)对2018年完成“两增”考察目标(或普惠型小微企业信贷计划)的大年夜中型贸易银行,允许其在考察时将昔时普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算。(3)对2018年完成“两增”考察目标(或普惠型小微企业信贷计划)以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额跨越10%的大中型贸易银行,经报银保监会赞成,可适度放宽考察请求,确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于岁首年代程度,有贷款余额的户数不低于岁首年代程度”。
 
(二)处所性法人机构
 
1.考察对象:城市贸易银行、平易近营银行、农村贸易银行、农村信用社、农乡村互助银行、村镇银行。
 
2.考察指标:各银保监局辖内法人机构尽力总体完成“普惠型小微企业贷款较岁首年代增速不低于各项贷款较岁首年代增速,有贷款余额的户数不低于岁首年代程度”。
 
3.差别化考察:在辖内法人机构信贷计划总体完成“两增”考察目标的前提下,可对部分机构实行差别化考察,干系尺度或前提由各银保监局自立制订。(1)对辖内2018年完成“两增”考察目标(或普惠型小微企业信贷计划)的法人机构,允许其在考察时将昔时普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算。(2)对辖内2018年完成“两增”考察目标(或普惠型小微企业信贷计划)以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额跨越必定比例的法人机构,经报属地银保监局赞成,可适度放宽考察请求,确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于岁首年代程度,有贷款余额的户数不低于岁首年代程度”。(3)对辖内涉农贷款占比拟高的法人机构,可选择将其“两增”考察计算口径扩展为“单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额500万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款”。(4)对部分总体风险程度偏高、但正在积极进行风险化解处理的法人机构,普惠型小微企业贷款不良容忍度可在“不高于各项贷款不良率3个百分点”的基本上恰当放宽。
 
(三)开辟银行、政策性银行、外资银行和非银行金融机构
 
1.不作指标考察,保持日常监测、传递。重要监测普惠型小微企业贷款余额、户数。
 
2.相干请求:鼓励开辟银行及政策性银行结合机构和营业特色,以转贷形式向银行业金融机构批发资金,专门用于投放小微企业贷款。转贷两边均应实行零丁的台账治理,统计贷款投向明细,避免反复计算;加强对资金用处的跟踪监测,确保资金全部用于支撑小微企业。
 
三、单列信贷计划,强化履行力度
 
(一)单列信贷计划。各银行业金融机构岁首年代要以完成“两增”目标为导向,在客不美观观预估昔时本行各项贷款增速的基本上,零丁制订普惠型小微企业信贷计划,并分化至各一级分行。信贷计划需经本行重要负责人签字承认,履行进程中不得挤占、挪用。
 
(二)不良核销还原考察申请。相符不良贷款核销还原尺度的银行业金融机构需在报送2019年信贷计划时向监管部分提交申请。个中,大年夜中型贸易银行由银保监会普惠金融部审核,处所性法人机构由各银保监局审核。
 
(三)买入让渡信贷资产额度纳入“两增”考察领域。根据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产让渡营业的通知》(银监发〔2010〕102号)干系规定,当信贷资产让渡营业的转出方在资产欠债表内终止确认该项信贷资产时,转入方应将转入的信贷资产进一步细分,将个中的普惠型小微企业贷款额度填入1104体系S71报表中的响应科目(汗青数据不追溯调解),纳入“两增”考察领域。
 
四、巩固银行业小微企业贷款减费让利成效,带动降低小微企业综合融资本钱
 
(一)承继保持小微企业贷款利率订价合理程度。各贸易银行要在保持“量”“价”均衡的基本上,依照贸易可持续、“保本微利”的原则,巩固普惠型小微企业贷款利率指导工作成效,未完成2018年利率指导目标的要进一步加大落实力度,确保2019年普惠型小微企业贷款利率保持在合理程度。
 
(二)建立差别化的小微企业利率订价机制。各贸易银行要综合推敲资金成本、运营成本、干事模式以及担保办法等成分,实行差别化的利率订价。普惠型小微企业贷款利率显著高于同类机构同类产品平均程度的银行,要进一步加大年夜贷款利率压降力度。应用政策性银行转贷资金、国平易近银行支小再贷款资金以及由当局性融资担保公司供给担保的普惠型小微企业贷款,要合理确定其利率订价程度。
 
(三)进一步完美内部成本分摊和收益共享机制。各银行业金融机构要经由进程实行小微企业贷款内部资金转移订价优惠、支配专项鼓励费用予以补助等办法,晋升分支机构和一线从业人员开展小微企业相干营业的积极性。
 
(四)严格落实干系收费减免请求。严格履行“七禁绝”“四公开”请求。强化落实“两禁两限”规定,除银团贷款外,制止向小微企业贷款收取承诺费、资金治理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。严禁发放贷款时附加分歧理前提,以克扣放款数额、以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、假贷搭售等行动,变相抬升小微企业融资资本。在风险可控的前提下,进一步缩短融资链条,清理不需要的“通道”“过桥”环节,切实降低小微企业贷款附加成本。
 
五、拓宽信贷资金起源,继承强化正向鼓励
 
(一)鼓励刊行小微企业专项金融债。贸易银行申请刊行小微企业专项金融债,不以完成小微企业贷款增加的监管考察指标为前提,但应就本行资金头寸情况做充分说明。要严格确保募集资金全部用于发放小微企业贷款。
 
(二)研究完美小微企业贷款本钱监管请求。研究修订贸易银行本钱治理相干监管法规,在计量信用风险加权资产时,对普惠型小微企业贷款,权重法下可实用75%的风险权重,内部评级法下可比照实用零售风险裸露的计量规则。
 
(三)优化贷款支付办法。银行业金融机构在风险可控、严格贷款用处治理的前提下,进一步优化贷款支付办法。对自立支付的贷款,须经由合理的审核流程,充分施展相干岗亭制衡浸染,加强跟踪监测,灵活采用账户剖析、凭证考验、现场查询拜访等办法,综合断定贷款用处,不将发票作为认定贷款用处是否相符合同约定的独一要件。
 
六、完美内部机制培植,充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性
 
(一)进一步完美内部绩效考察机制。各银行业金融机构要进步小微企业金融营业的考察分值权重,将小微企业营业考察指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构重要负责人考察评优及提拔任用挂钩。进一步优化对基层信贷人员的考察鼓励办法,恰当下调利润考察请求。
 
(二)进一步落实授信尽职免责轨制和容错纠错机制。各银行业金融机构要重点明白对分支机构和基层人员的尽职免责认定尺度和免责前提,进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍轨制有机结合,对分支机构可履行差别化的容忍度。对小微企业不良贷款率未超越容忍度尺度的分支机构,在无违背司法律例和监管规则行动的前提下,可对分支机构卖力人、小微营业部分和从业人员免予追责。各贸易银行(不含外资银行)每半年度应向监管部分报送尽职免责落实情况。
 
(三)进一步晋升风险管控才能。各银行业金融机构要加强对小微企业贷款资金流向的监测,做好贷中贷后检查,确保贷款资金真正用于支撑小微企业和实体经济,防止小微企业贷款资金被挪用至当局平台、房地产等调控领域形成新风险隐患。各银行业金融机构要强化对小微金融从业人员的内控合规治理,谨防表里通同挪用银行低成本小微企业信贷资金进行“套利”的违规行动。
 
七、优化信贷技巧和办法,晋升办事效力
 
(一)充分施展差别化竞争优势。大年夜中型贸易银行要充分施展技巧、资本优势,继承深化普惠金融事业部培养,严格落实综合干事、统计核算、风险治理、资本设置装备摆设、考察评价的“五专”经营机制,将资本向小微企业金融干事领域倾斜,进一步加强与互联网、大数据的融会,深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资本,在加强合规治理和风险控制的前提下,摸索研究全流程线上贷款营业模式。处所性法人银行要保持回归本源、干事处所实体经济的定位,承继下沉经营治理和办事重心,充分把握“地缘、亲缘、人缘”的固有优势,深耕本地小微企业市场,因时制宜立异信用评价办法和信贷产品。
 
(二)加大续贷支撑力度。各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度,在守住风险底线的基本上,加强续贷产品的开辟和推广,合理进步续贷营业在小微企业贷款中的比重,简化续贷解决流程,支撑正常经营的小微企业融资周转“无缝连接”。
 
(三)优化贷款刻日和流程。银行业金融机构要为小微企业合理设置流动资金贷款刻日,研发合适小微企业的中长期固定资产贷款产品。根据自身风险治理轨制和营业流程,积极摸索建立贷款全流程限时轨制,按营业类别对小微企业贷款解决时限做出明白承诺,精简耗时环节。
 
八、用好用足外部优惠政策,充分施展政策合力
 
各银行业金融机构要充分把握定向降准、宏不美观观谨慎评估考察倾斜、支小再贷款、中期假贷方便等政策优惠,将新增信贷资本重点投向普惠型小微企业贷款。要主动对接税务部分,完美内部统计核算体系,依照监管考察恳乞降财务部、税务总局《关于金融机构小微企业贷款利钱收入免征增值税政策的关照》(财税〔2018〕91号),依法合规申报小微企业贷款利钱收入增值税减免,并按季报送免税数据。
 
各银行业金融机构享受上述泉币财税支撑以及处所当局风险补偿、增量嘉奖等干系鼓励政策发生的盈余,要在普惠型小微企业贷款利率订价和内部绩效考察中有响应表现。
 
九、强化监管督导,做好政策传导和经验交换
 
(一)实行分类督导。继续保持以法人银行业金融机构为对象、会机关和银保监局高低联动的监管督导和考察办法。对完成考察指标优越,小微企业贷款基数大年夜、占比高、户均余额低的银行业金融机构,加强正面宣传和正向鼓励;对未能完成考察指标且差距较大的银行业金融机构,加大督促整改工作力度。
 
(二)抓实信贷计划序时进度考察。各银保监局要按月监测、按季传递辖内处所性法人机构和大中型贸易银行分行的普惠型小微企业信贷计划序时进度情况,尽量削减月度、季度间的数据波动。对履行计划进度明显落后的机构,要及时加大监管提示、督导和传递力度,确保全年足额完成信贷计划。
 
(三)强化调研和检查。各银保监局要按期组织开展对银行业金融机构小微企业贷款营业的实地调研,及时控制新情况、新问题。同时,在信贷营业现场检查和风险排查中,要将小微企业贷款营业作为重点,防止部分银行“一哄而上”对部分小微企业过度融资、多头融资,形成集中风险。
 
(四)加强数据质量检察。各银保监局要督促银行业金融机构加强和改良数据填报工作,进步S71报表数据填报质量。加强对数据解锁的审查,对频繁解锁的机构予以窗口指点,制止随便解锁,对虚报数据行动严肃问责。辖内如出现大年夜面积数据解锁申请,应由银保监局重要负责人审签。
 
(五)加强政策宣媾和经验交换。各银保监局要应时对辖内银行业金融机构开展监管政策宣讲,特别是绩效考察倾斜、尽职免责和续贷轨制。按期开展经验交换和银企对接活动,总结推广小微企业金融办事范例模式。
 
十、推动完美信用信息体系培养,进一步缓解银企信息不对称难题
 
(一)承继深化“银税互动”。各级监管部分要充分施展银税互助联席会议的感化,鼓励银行业金融机构经由过程与税务部分数据直连或与正规持牌的第三方征信机构合作等办法,搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台,积极立异银税互助信贷产品。
 
(二)加强“银商合作”力度。各级监管部分要进一步与市场监管部分建立和完美银商合作联席会议轨制,鼓励银行业金融机构充分应用小微企业名录体系,挖掘具备有效信贷需求的小微企业客户,按期交换逃废银行债务和工商行政处罚的企业信息,实现掉踪信结合惩戒、守信结合鼓励。
 
(三)推动建立省市级小微企业信用信息共享平台。各级监管部分要积极合营和推动处所当局,进一步整合市场监管、税务、法院、公安、海关、房管、电力等多个部分的小微企业信用信息,实现信息的主动采集、查询和及时更新。
 
十一、推动完美小微企业增信体系,进步风险分担才能和程度
 
(一)进一步深化“银担互助”机制。各级监管部分要充分施展国家和处所融资担保基金的浸染,积极构建当局性融资包管机构和贸易银行合营介入的风险分担机制,经由进程利益融会、鼓励相容,实现增信分险。在依法合规、风险可控的前提下,引诱贸易银行对融资担保机构适度降低授信门槛、简化授信法度模范,将更多相符前提的融资包管机构纳入互助规模,在授信额度、放大年夜倍数、利率程度、续贷前提等方面对小微企业供给更多优惠。
 
(二)进一步加大“银保合作”力度。各级监管部分办法导银行业金融机构和保险公司加强合作,建立风险共担机制,完美工作联系机制,强化银保两边体系对接,实现营业数据信息共享。鼓励保险公司在风险可控情况下,为小微企业获得银行贷款供给增信支撑。鼓励保险公司针对小微企业的还贷办法,供给更灵活的银行小微企业贷款包管保险产品。持续推动保险资金支农支小融资营业试点。鼓励保险公司投资贸易银行刊行的小微企业专项金融债、小微企业信贷资产证券化等金融产品。